Открыть собственный бизнес желают почти все, но не у всех хватает на это средств. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и опосля открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Средства необходимы для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки продукта и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать собственный вариант кредитования. Разглядим реально ли и как получить кредит ИП.
Содержание Как получить кредит ИППопулярные программки кредитования для ИПНеобходимые документыКакие банки предоставляют кредиты личным бизнесменам
Как получить кредит ИП
ИП, т. е. личные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, но они являются конкретно физическими лицами с надлежащими правами и обязательствами. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и особые программки, но банки весьма строго инспектируют их платежеспособность и нередко отказывают в кредитовании.
Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, или у хозяев уже работающего бизнеса (стаж от полугода). И постоянное требование – размеренный доход в течение крайних месяцев. Грубо говоря, фактически нереально получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует разглядывать нецелевой заем.
У нецелевого займа есть минусы: небольшой срок кредитования и маленькая сумма. На самом деле, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, быстрее всего, придется предоставить в залог драгоценное и ликвидное имущество:
- Недвижимость; Транспорт; Ценные бумаги; Оборудование и спецтехника.
Если идет речь о мотивированном займе для ИП, то бизнесмену следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сумеет убедиться в прибыльности бизнеса. Потому начинающий предприниматель столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него практически нет способности предоставить довольно документов, подтверждающих факт инвестирования средств в бизнес.
Большая часть банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – продукта, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, контракт аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.
Принципиально: шансы на положительный ответ банка в разы возрастает при предоставлении залога, потому что хоть какой бизнес, в особенности новейший, связан с рисками, а банки не обожают рисковать своими средствами.
Также огромную роль сыграют последующие причины: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошедшем, полный пакет для доказательства платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за крайний год, первичная документация, отчеты аудиторов, другие документы (доказательство наличия в принадлежности дорогостоящего имущества).
Читайте также: Можно ли открыть ИП в другом городке в 2019 году
Пользующиеся популярностью программки кредитования для ИП
Кредит на пополнение обратных средств
Обычно, в сезон начинается интенсивный рост производства (к примеру, в весеннюю пору резко возрастает спрос на строй материалы). Нередко у бизнесмена просто нет средств для закупки подходящего оборудования, продукта, сырья и т. д. Тогда он может оформить кредит на пополнения обратных средств, чтоб решить делему, воплотить в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.
Ничего новейшего тут не выдумано: предприниматель обосновывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает контракт и получает график погашения. При всем этом кредиторы почти всегда требуют предоставить отчет о ведении деятельности.
Принципиально: наличие грамотного бизнеса-плана приметно наращивает шансы на получение кредита для ИП.
Овердрафт
Один раз в год бизнесмен имеет возможность подать заявку на овердрафт. Обычно, таковой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет предпринимателя.
Смысл таковой денежной услуги в том, что предприниматель получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, к примеру, любые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный размер займа.
Расчет тут на то, что бизнесмен получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для удобного ведения бизнеса. Получая прибыль, предприниматель может в недлинные сроки удачно гасить задолженности и, соответственно, без заморочек получать очередной транш.
Мотивированной заем
Есть особые программки кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В этом случае заемщик должен отчитываться перед банком о мотивированном использовании заемных средств, естественно, предоставляя надлежащие документы.
Обычно срок кредитования не превосходит 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от определенного банка и программки. Тут основная неувязка состоит в том, что кредиторы отрешаются выдавать такие кредиты без обеспечения.
Потребительский кредит
Большая возможность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В этом случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается применять средства. Но получить большой заем тяжело.
Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. Например, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет средств для закупки продукта. Тогда бизнесмен сумеет просто оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.
Нужные документы
Пакет нужных документов будет различаться для всякого варианта займа для ИП и у всякого банка он быть может собственный. Хотя есть список неотклонимых документов:
- Паспорт; ИНН; Лист записи ОГРНИП либо свидетельство ОГРНИП; Налоговая декларация за крайний отчетный период; Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).
В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, для вас нечего предоставить в залог, советуем поначалу испытать получить кредит как обыденное физ. лицо, т.к. банки очень без охоты кредитуют личных бизнесменов. Феномен, но в нашей стране обыкновенному трудяге получить кредит проще, чем бизнесмену с своим делом.
Какие банки предоставляют кредиты личным бизнесменам
Разглядим несколько банков, которые дают программки по кредитованию личных бизнесменов:
Сбербанк – Кредит «Доверие» Райффайзенбанк – Кредит «Экспресс» Столичный кредитный банк (МКБ) – Кредиты на развитие малого бизнеса Альфа-банк – Кредит для бизнеса Поток и Альфа-банк – Веб-кредит для бизнеса №1 Банк Открытие – Кредиты для бизнеса Локобанк – Кредит для бизнеса
Подавайте заявки сразу в несколько банков, таковым образом возрастет возможность скорого одобрения кредита и покажется вариант выбора наилучшего предложения.
Брать кредит под ИП либо нет, зависит от всякого определенного варианта и решать лишь для вас. Сейчас также есть городские и федеральные программки помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит держать в голове о ответственности за нецелевое внедрение муниципальных средств.