Ипотека для ИП в 2020 году — нужные документы, трудности и условия получения

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение неподвижного имущества. В отличие от остальных банковских товаров, она предугадывает выдачу средств под залог приобретаемого неподвижного имущества. В наше время ипотека для ИП часто является единственной возможностью приобретения собственного жилища либо нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новейших личных бизнесменов возрастает с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в Рф. Но, невзирая на это, почти всем представителям малого бизнеса проблематично приобрести для себя неподвижное имущество, потому ипотека для ИП – нужный денежный продукт посреди бизнесменов.

Содержание Как взять ипотеку персональному предпринимателюПравила предоставленияУсловия дизайна ипотеки для предпринимателейТрудности получения ипотеки для ИПКакие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотекуСбербанкВТБ24РоссельхозБанкАльфа-БанкНеобходимые документыПорядок оформленияОбращение в Росреестр для регистрации контракта ипотеки

Как взять ипотеку персональному бизнесмену

Почти все предприниматели задаются вопросцем: дают ли ипотеку ИП? По сути, у почти всех банков существует программка «ипотека для ИП», но они весьма серьезно подступают к проверке ИП и их деятельности. Ведь личные предприниматели не имеют размеренной зарплаты, они имеют доход, который время от времени очень трудно отследить на той либо другой системе налогообложения. Пакет требуемых документов не постоянно показывает фактическое положение дел, деятельность может оказаться невыгодной, а бизнесмен – неспособный исправно платить.

Выходит, что бизнесменам не так просто пользоваться ипотечным продуктом, и, непременно, возникает очередной нередкий вопросец: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки бизнесмен должен:

(Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)

; предоставить в банк нужные документы.

Для получения хвалебного решения от банка, нужно обосновать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный список правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтоб у банка не появилось колебаний по принятию хвалебного решения:

Следует обращаться в банки, предоставляющие программки ипотечного кредитования для бизнесменов. Если схожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – этот факт гласит о добросовестности и платежеспособности клиента. Сиим он обеспечил для себя положительную кредитную историю, на которую банки постоянно уделяют свое внимание. Если ИП употребляет общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения дозволяет выявить все доходы клиента. На облегченной системе налогообложения (УСН) создать это можно лишь при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить незапятнанный доход труднее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть остальные методы, которые посодействуют обосновать платежеспособность. Срок деятельности ИП не должен быть небольшим. ИП обязано быть записанно и вести свою деятельность, как минимум год. Это дозволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все деяния и доходы за год. Непременное условие получения ипотеки для бизнесменов: размеренный доход, имеющий прозрачные схемы.

Личный бизнесмен должен со всей серьезностью разглядеть вопросец дизайна ипотеки, чтоб уверить банк в платежеспособности и получить от него сумму, нужную для приобретения жилого либо коммерческого помещения.

Условия дизайна ипотеки для бизнесменов

Условия ипотечного кредитования у всех банков различные. Следует осознанно подойти к выбору банка, потому что ипотека – длительный кредит. К бизнесменам используют наиболее требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое основное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В различных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Наибольший срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, малый начальный взнос в неких банках – 20%. К тому же, для дизайна ипотеки пригодится собрать большенный пакет документов. Наличие поручителя может существенно понизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно воздействовать на решение банка последующие:

наличие расчетного счета с постоянным движением средств; наличие огромного вклада в избранном банке; длительное сотрудничество с избранным банком, к примеру, в связи с ведением бизнеса.

Читайте также: Что необходимо, чтоб открыть ИП без помощи других в 2019 году

Трудности получения ипотеки для ИП

В крайнее время в почти всех банках отношение к личным бизнесменам стало лучше. Банки разрабатывают особые программки кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все таки существует ряд причин, которые помешают взять ипотеку либо совсем лишат бизнесмена данной способности:

испорченная кредитная история; маленький срок ведения бизнеса (почти всегда наименее 1-го года); система налогообложения: УСН «доходы» либо ЕНВД; есть препядствия с законодательством, к примеру, отсутствие каких-то лицензий, разрешений; нестабильная деятельность, к примеру, сезонные виды деятельности; непостоянный доход; препядствия с бухгалтерской отчетностью; имеются остальные непогашенные кредиты; отсутствуют банковские депозиты либо какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить предпосылки. Дальше нужно убрать эти предпосылки, если это может быть, и через некое время испытать опять обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сходу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в Рф предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки дают наиболее прибыльные условия, какие-то – наименее. Сейчас более нужны предложения по ипотеке в последующих банках:

Сбербанк

Непременно, самый пользующийся популярностью банк в Рф – Сбербанк. Этот банк дает весьма много разных денежных товаров для разных категорий людей и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

возраст бизнесмена от 23 до 60 лет; низкая процентная ставка – 15,5%; наибольший срок ипотеки – 10 лет; наибольшая сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.; резвое рассмотрение заявки; ипотека не только лишь под коммерческие помещения, да и под жилые, также на земляные участки, на которых данные объекты размещены; маленький пакет документов; отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита; малый процент начального взноса – 15% от цены недвижимости; ипотечный кредит лишь для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк дает весьма прибыльные условия для бизнесменов.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он дает разные прибыльные денежные продукты и приклнные программки для бизнесменов. К примеру, на данный момент банк ВТБ24 дает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на последующих критериях:

малый процент начального взноса – 15%; малая сумма кредита – 4 млн.руб.; срок кредитования – до 10 лет; предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько годов назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. Сейчас у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для бизнесменов.

РоссельхозБанк

Данный банк весьма осторожно относится к вопросцам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. На данный момент он дает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Достоинства и условия данного банка:

маленький пакет документов; наибольший срок по ипотеке – 8 лет; сумма кредитования – до 200 млн.руб.; предоставление годичный отсрочки по уплате основного долга; малый процент начального взноса – 20% от цены приобретаемой недвижимости;

Читайте также: Налоговая проверка ИП в 2019 году — виды и порядок проведения

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются лишь на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк заходит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению прибыльных товаров. Условия и предложения банка:

возраст бизнесмена от 20 до 64 лет на дату полного погашения; какое гражданство у клиента данному банку непринципиально; поручителями могут быть 3 человека; малый процент начального взноса – 15% от цены недвижимости; при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют наиболее приклнные условия.

Итак, можно прийти к выводу, что наиболее прибыльные условия дают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, другие рассмотренные банки не предоставляют способности дизайна ипотеки под жилую недвижимость.

Нужные документы

Заявление. Почаще всего банки сами занимаются наполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи. Паспорт гражданина РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина). Без этого документа недозволено оформить ни один контракт. Налоговая декларация. Для бизнесменов, работающих на ОСНО – декларация за два года, на других режимах – за один. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал). Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии нужно предоставить банку.

Порядок дизайна

Выбор банка. Нужно отыскать пригодный банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, потому что ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у всякого банка свои. При выбирании банка рекомендуется уделять свое внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы остальных клиентов. Некие банки предоставляют своим клиентам несколько товаров на выбор. Нужно выбирать, делая упор на величину начального взноса, срок ипотеки. Подача документов. На этом шаге подается заявление и нужные документы. Рассмотрение документов. На данном шаге банк инспектирует предоставленные документы и воспринимает решение. Заявителям могут осуществляться звонки службой сохранности банка для уточнения каких-то деталей. Данный шаг может продолжаться 1 месяц. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости. Но, часто предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости. Заключение с торговцем контракта купли-продажи. На этом шаге нужно выяснить у торговца реквизиты его расчетного счета, потому что расчет будет выполняться безналичным методом. Также на данном шаге могут пригодиться последующие документы:

выписка из ЕГРН о объекте недвижимости; техпаспорт недвижимости; справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам; уставные документы торговца (если торговец является юридическим лицом).

Подписание контракта ипотеки и внесение начального взноса в банк. Регистрация права принадлежности. Опосля получения торговцем валютных средств, клиент может приступать к оформлению права принадлежности.

Воззвание в Росреестр для регистрации контракта ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтоб зарегистрировать контракт ипотеки. Этого просит законодательство РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина). Для воззвания в Росреестр нужно приготовить последующие документы:

(расчёту за купленный товар или полученную услугу)

госпошлины; заявление о принятии на учет данного контракта, подписанный обеими сторонами; копия закладной, если такая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопросца, связанного с недвижимостью. Каждомесячная сумма, нужная для платежа по ипотеке несущественно различается от каждомесячного платежа за аренду жилища. Потому еще прибыльнее платить за свое жилище, чем отдавать любой месяц валютные средства чужому человеку. Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.