Нередко стартовым финансовым инструментом при покупке собственной жилплощади в российской семье становится материнский капитал. В 2017 и 2018 году его индексация не проводилась, поэтому размер средств сертификата остался на прежнем уровне – 453026 руб. Как на практике семьи используют средства материнского капитала и какие кредиты можно ими погасить, рассмотрим в нашей статье.
Возможности погасить кредиты
Материнский капитал создавался с целью оказания финансовой поддержки семьям с двумя и более детьми. Чаще всего сертификат используется молодыми семьями для покупки квартиры или расширения жилплощади. Оплатить сертификатом можно всю стоимость недвижимости или её часть независимо от привлечения заемных средств.
Владельцы сертификатов часто задают вопрос, можно ли погасить иной кредит — потребительский, на покупку машины, кредитную карту — материнским капиталом. В молодых семьях финансовое положение не всегда бывает устойчивым, и, чтобы снизить кредитную нагрузку, граждане желают погасить долги материнским капиталом.
Ответ на такой вопрос категоричен — нет. По условиям использования сертификата средства можно расходовать на:
-
улучшение жилищных условий;
оплату образовательных услуг детей;
адаптацию детей-инвалидов;
перевести деньги в счет накопительной пенсии матери;
получить в виде ежемесячной выплаты.
Таким образом, законом разрешается потратить семейный капитал только на один вид кредита — жилищный. При этом соблюдается одно из условий использования сертификата — семья улучшает жилищные условия, а дети наделяются гарантированным правом владения частью приобретенной недвижимости.
Потребительские кредиты, автозаймы и кредитные карты не отвечают предъявляемым требованиям, поэтому погашать их материнским капиталом не допускается. Пенсионный Фонд выдает одобрение только на оплату задолженности по жилищным займам, закрыть другие кредитные обязательства не получится.
Условия погашения ипотеки
Использовать сертификат для приобретения недвижимости возможно после того момента, как второму ребенку исполнилось 3 года. Если квартира или дом приобретаются в ипотеку, то использовать сертификат можно до достижения указанного возраста. Не имеет значения, когда был оформлен ипотечный кредит, даже если договор был заключен до рождения детей, его можно погасить мат капиталом.
Деньги сертификата можно вложить в качестве первого взноса по займу либо направить на оплату тела займа и процентов.
Кредит может быть оформлен на обоих супругов одновременно либо на одного из них. Погашать материнским капиталом жилищный заем, оформленный на мужа, можно, если заключен официальный брак. За гражданского мужа или иного родственника оплатить долг по ипотеке сертификатом не получится.
О других вариантах использования маткапитала на улучшение жилищных условий — читайте в отдельных статьях: на строительство дома, на первый взнос по ипотеке.
Как направить средства: порядок действий
Перед тем как расплатиться за ипотеку мат. капиталом, необходимо получить одобрение Пенсионного Фонда.
Для этого нужно:
-
взять в банке справку об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту;
представить справку и пакет необходимых документов в отделение ПФР;
дождаться решения ПФР.
При одобрении Пенсионный Фонд переводит средства мат. капитала на счет жилищного кредита. После перечисления денег банк пересчитывает проценты и формирует новый график платежей.
Необходимые документы для полной и частичной оплаты
Предварительно нужно известить кредитора о намерении досрочно частично или полностью погасить долг средствами материнского капитала. Представитель банка выдаст справку, в которой содержится основная информация по кредиту:
-
размер основного долга;
сумма процентов.
Далее нужно подготовить документы, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Подробно ознакомиться с перечнем можно в отделении ПФР. Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:
-
паспорт;
документы, подтверждающие наличие регистрации (постоянной или временной);
сертификат на мат. капитал;
СНИЛС;
справка о составе семьи;
договор купли-продажи;
документы, свидетельствующие о наличии долга по жилищному займу;
заявление на перевод средств сертификата в счет оплаты задолженности по ипотеке;
обязательство заемщика на выделение долей детям, заверенное в нотариальной конторе;
свидетельства о рождении всех детей.
Если женщина состоит в браке, нужно предъявить соответствующее свидетельство.
Сроки обращения и перечисления средств
Распорядиться мат. капиталом можно сразу после рождения второго ребенка при покупке квартиры или дома в ипотеку. Сбербанк изначально выдает ипотеку с условием того, что весь долг или его часть будут погашены средствами сертификата, поэтому заемщику в течение 6 месяцев следует посетить Пенсионный Фонд и подать заявление на распоряжение капиталом.
Рассмотрение заявки Пенсионным Фондом и перевод средств занимают месяц и 10 дней. Как только произошло внесение денег на счет, банк сразу делает перерасчет и выдает экземпляр нового графика платежей. При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячных взносов, количество платежей остается прежним. При полном погашении клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности и документы для снятия обременения.
Что делать после погашения
Отчитываться перед ПФР после выплаты ипотечного кредита не нужно. Однако обязательным требованием является выделение долей детям. Если ипотека оформлена на одного супруга, то второму супругу также выделяется доля. Минимальный размер выделяемых долей нигде не прописан, поэтому наделение происходит по усмотрению владельца сертификата. Выбор способа выделения долей – договор дарения или соглашение – остается за родителями.
Источник: