Когда наличных денежных средств на покупку квартиры не хватает, то семье, в которой воспитываются двое детей, можно обратиться в Сбербанк за ипотекой с использованием материнского капитала, сумму которого можно внести в качестве первоначального взноса. Родителям двоих детей при желании взять ипотеку обязательно следует проконсультироваться со специалистом банка.
В Сбербанке существует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал». По факту это просто особые условия кредитования по имеющимся ипотечным программам.
«Приобретение готового жилья». Семья может выбрать квартиру на вторичном рынке и обратиться в банк за оформлением покупки. Целевой кредит на жилье с использованием материнского капитала позволит улучшить условия проживания. При этом объект, купленный за счет ипотечных средств, будет находиться в залоге банка до того времени, пока ипотека не будет выплачена.
«Приобретение строящегося жилья». По этой программе Сбербанка семья может получить ипотечный заем на недвижимость первичного рынка. То есть на этапе возведения дома граждане смогут оформить с компанией-продавцом договор долевого строительства.
По первой программе действует акция «Молодая семья» для пар не старше 35 лет. Она позволяет улучшить жилищные условия по льготной ставке от 10,2%. Срок кредитования при этом может быть до 30 лет. По обеим программам можно получить кредит с гос. поддержкой под 6%, если второй или третий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Однако готовое жилье в рамках программы можно приобрести только на первичном рынке у застройщика, то есть в данном случае покупается квартира в сданной либо еще строящейся новостройке.
Прежде чем дать кредит, банк обязательно проверит личность заемщика, наличие у него существующих долговых обязательств. Если же человек является постоянным клиентом Сбербанка, имеет зарплатную карточку, то к такому гражданину отношение будет более лояльным, поскольку его проверка займет меньше времени.
Условия кредитования
Условия кредитования будут отличаться для разных семей, в зависимости от выбранной программы, возраста заемщика, суммы первоначального взноса в соотношении к общему ипотечному займу, возможностей его оплаты. При покупке недвижимости на вторичном рынке жилья гражданам следует знать, что размер первоначального взноса должен быть более 15% от стоимости жилья, а ставка по кредиту составит примерно 10,2%.
Пользуясь сервисом «DomClick» от Сбербанка, заемщик может рассчитывать на скидку в отношении процентной ставки по займу, которая составляет 0,3% для всех клиентов.
Недвижимость на первичном рынке, как правило, более востребована. Однако требования при ее покупке выдвигаются немного другие. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от цены выбранной квартиры, а максимальный срок, на который можно получить кредит, — 30 лет. Базовая ставка составляет 10,5%, но не стоит забывать про различные программы субсидирования, например, когда можно оформить ипотеку на 7 лет под 8,5%.
Для наглядности условия кредитования по различным программам сведены в таблицу.
Программа
Ставка
Сумма
Срок
Первоначальный взнос
Готовое жилье
11% — базовая
От 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога
1-30 лет
От 15%
10,5% — для молодых семей
11,3% — при ипотеке по 2м документам
10,8% — по 2м документам для молодых семей
Строящееся жилье
10,8% — базовая
От 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога
1-30 лет
От 15% (от 50% без подтверждения доходов)
Строящееся жилье с субсидированием
8,5%
До 7 лет
От 15% (от 50% без подтверждения доходов)
9%
От 7 до 12 лет
С гос. поддержкой
6% в течение льготного периода (3-5 лет) 9,5% по истечении льготного периода
До 8 000 000 рублей для Москвы и МО, СПб и Ленинградской обл. До 3 000 000 для остальных регионов
1-30 лет
От 20%
Также к указанным ставкам возможны следующие надбавки:
-
+0,2% при первом взносе менее 20%;
+0,1% при отказе от электронной регистрации;
+0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами;
+1% при отказе от страхования жизни и здоровья.
Таким образом, ипотека с материнским капиталом предоставляется на условиях стандартных банковских программ с той лишь разницей, что в качестве первого взноса можно использовать средства сертификата. Однако их должно быть достаточно (не менее 15% от цены жилья), иначе придется добавлять оставшуюся часть своими деньгами.
Требования к заемщикам
Независимо от выбранного жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости, к заемщику выдвигаются предельно ясные требования:
-
минимальный возраст – 21 год;
последняя выплата кредита может совершаться заемщиком, которому исполнится не более 75 лет;
максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
супруг(а) заемщика обязательно становится созаемщиком;
стаж работы не менее полугода на последнем месте, не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет;
наличие гражданства РФ.
В исключительных случаях, когда граждане не могут предоставить справку о доходах и не получают заработную плату через Сбербанк, максимальный возраст на момент возврата кредита составит 65 лет.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику и созаемщику следует предоставить пакет документов, а именно:
-
паспорт (банку потребуется его копия);
второй документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет);
справку о доходах с места работы, а также копию трудовой книжки, заверенную на предприятии, а для клиентов Сбербанка достаточно предъявления зарплатной карточки;
справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала (действительна в течение 30 дней с момента получения);
заявление на получение ипотеки;
свидетельства о рождении детей;
для ипотеки под 6% необходимо предоставить подтверждение гражданства для ребенка (детей), родившихся после 1 января 2018 года;
сертификат на семейный капитал (подробнее: о получении сертификата);
документы по объекту залога (если это не приобретаемое в ипотеку жилье);
свидетельство о браке.
Порядок получения ипотеки в 2019 году
Прежде чем обращаться в банк за одобрением кредита, нужно хорошо обдумать принятое решение, рассчитать самостоятельно дома на ипотечном калькуляторе сумму займа, которую несложно будет погасить. В 2019 году кредитная политика в государстве изменилась. Ипотечные ставки выросли, хотя это и было весьма предсказуемо. Правда, увеличение произошло незначительное, примерно на 1-1,5%. Ведущие банки РФ продолжают выдавать ипотечные займы даже без ощутимой государственной поддержки.
Определившись с объектом недвижимости, имея предварительно одобренную ипотеку, клиенту следует посетить банк. Кредитному специалисту понадобятся документы на приобретаемое жилье, а также отчет об оценке. После того как в главном управлении банка будет получено одобрение, можно переходить к оформлению сделки.
После регистрации купли-продажи необходимо направить в пенсионный фонд заявление на распоряжение средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий (подробнее: о нюансах использования маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке).
Преимущества в сравнении с конкурентами
В отличии от банка ВТБ и «Россельхозбанка», процентные ставки в Сбербанке обычно ниже, а количество одобренных заявок на ипотеку – больше. ВТБ предлагает кредит с первым взносом от 10%, но при этом повышает базовую ставку (10,1%) на 0,5%. А вот «Россельхозбанк» молодым семьям готов выдать заем под 9,3% сроком на 30 лет при условии 20% первоначального взноса. Но данная ставка действует только для работников бюджетной сферы.
В целом можно сказать, что существенных отличий в стоимости кредитования у данных банков нет. Но конечный процент определяется индивидуально. Поэтому желательно обратиться во все три учреждения за расчетом, чтобы понять, где будет выгоднее кредитоваться именно вам.
Основной плюс Сбербанка в том, что часть его активов принадлежит государству, а это вызывает доверие у большого количества граждан. Интересные программы по кредитованию привлекают интерес заемщиков. Плюс существенное количество граждан получает зарплату именно на карты Сбербанка, что упрощает проверку и позволяет получить льготные условия. Кроме того, ипотечным клиентам Сбербанк предлагает кредитные карты с высоким лимитом.
Источник: